信用卡月利率怎样换算成年利率

信用卡的利率换算成年利率，实际上是将月利率乘以12个月，这个换算方式只是理论上的，因为信用卡的计息方式是复利计算，也就是说，每个月的欠款都会产生利息，下个月的欠款就会产生更多的利息，实际的年利率会比简单相乘的结果要高。

我们怎么算出实际的年利率呢？这里就要用到“有效年利率”（Effective Annual Rate, EAR）的概念，有效年利率是指，将月利率进行复利计算后得到的年利率，它的计算公式是

EAR = (1 + r/m)^m - 1

r是月利率，m是一年内的计息周期数（对于信用卡来说，m=12）。

举个例子，信用卡的月利率是0.5%，那么一年的利率就是

EAR = (1 + 0.005/12)^12 - 1 ≈ 0.0617

也就是说，这个0.5%的月利率，折合成年利率大约是17%。

大家在用信用卡的时候，可不要只看表面的利率，一定要考虑到复利的效应，算一下有效年利率，这样才能更准确地了解自己实际的负担利率。

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